Pożyczkodawcy hipoteczni w Portugalii generalnie niechętnie podążają za ujemną stopą Euribor, a oprocentowanie dla najlepszych kredytobiorców waha się pomiędzy 3,25 a 5,25 procent, w zależności od specyfiki kredytu, chociaż w pewnych sytuacjach mogą być oferowane niższe stopy hipoteczne.
Rodzaje portugalskich kredytów hipotecznych
Od czasu załamania rynku mieszkaniowego w 2008 roku, portugalscy kredytodawcy stali się bardziej konserwatywni w zakresie rodzajów oferowanych produktów hipotecznych. Produkty tylko odsetki są zwykle oferowane tylko dla nowych konstrukcji, a zwykle tylko na okres dwóch lat. Praktycznie wszystkie kredyty hipoteczne są kredytami typu "principal plus interest", choć banki oferują zarówno kredyty hipoteczne o stałej, jak i zmiennej stopie procentowej. Niektóre kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu pozwalają na taką samą miesięczną ratę lub ratę ograniczoną i odpowiednio zmieniają długość kredytu.
Większość kredytów hipotecznych w Portugalii jest udzielana na 25 lat, ale można uzyskać okresy do 30 lat. Banki różnią się pod względem maksymalnego dopuszczalnego wieku kredytobiorców, co może ograniczyć okres kredytowania w danej instytucji. Większość banków nie oferuje kredytów hipotecznych osobom w wieku 70 lat i więcej, ale niektóre wydłużają ten limit do 80 lat.
KWALIFIKACJE
Banki przyznają kredyt hipoteczny patrząc na stosunek zadłużenia do dochodów klienta. Oznacza to, że wezmą pod uwagę Twoje całkowite zobowiązania kredytowe, w tym wszelkie istniejące kredyty hipoteczne, pożyczki osobiste itp. oraz nową ratę kredytu hipotecznego i obliczą sumę jako procent Twojego miesięcznego dochodu netto. Stosunek ten nie powinien idealnie przekraczać 40%.
Ostatnio, wraz z tą kalkulacją (a szczególnie dla tych klientów, którzy przekraczają ten procent), bierze się również pod uwagę kwotę rzeczywistego dochodu do dyspozycji, który pozostał.
Przykład Pan Smith = miesięczna pensja netto €3000.
Miesięczna hipoteka €425pm
Miesięczne raty za samochód € 130 pm
Proponowany nowy kredyt hipoteczny €350
Całkowite zobowiązanie kredytowe = €905 podzielone przez €3,000 % = 30%, a zatem w ramach wytycznych.
OPŁATY ZWIĄZANE Z KREDYTEM HIPOTECZNYM:
Rejestracja aktu notarialnego - 1 procent
Ustanowienie hipoteki - 1 procent
Administracja hipoteki - 1 procent
Bezzwrotna opłata za zobowiązanie - około 600 EUR
Badanie i wycena - 500-800 EUR
Koszty prawne (opcjonalnie) - co najmniej 1.000 EUR
WYMAGANE DOKUMENTY
OGÓLNE
Portugalski numer podatkowy (Número Fiscal de Contribuinte);
Kopia paszportu(ów);
Wyciąg z konta bankowego z ostatnich trzech miesięcy.
Dowód adresu (np.: rachunek za media, ale nie za telefon komórkowy);
Ostatnie wyciągi z hipoteki;
Formularz bankowy wniosku (w załączeniu)
Kopia deklaracji podatku dochodowego z ostatniego roku
Paski wypłat z ostatnich 3 miesięcy;
ZATRUDNIONY
Zeznania podatkowe za ostatni rok (P60 w Wielkiej Brytanii);
Odcinki wypłat z ostatnich trzech miesięcy;
List referencyjny od pracodawcy (prosty list z informacją jak długo pracujesz w firmie i jakie jest Twoje roczne wynagrodzenie brutto, premie itp.)
JEŚLI JESTEŚ SAMOZATRUDNIONY
(posiadasz 20% lub więcej udziałów w spółce z ograniczoną odpowiedzialnością)
Zeznanie podatkowe z ostatniego roku;
Wyciągi bankowe z ostatnich trzech miesięcy;
3-letni bilans zysków i strat oraz bilans firmy.
DODATKOWE DOCHODY
Potwierdzenie dochodów z emerytury za ostatnie 3 miesiące
Kopia umowy najmu w przypadku wynajmu nieruchomości
Wyciągi z ostatnich 3 miesięcy wykazujące otrzymany czynsz.
Kopia certyfikatów inwestycyjnych.
