Ипотечные кредиторы в Португалии в целом не склонны следовать отрицательной ставке Euribor, процентные ставки для первоклассных заемщиков колеблются между 3,25% и 5,25%, в зависимости от специфики кредита, хотя в определенных ситуациях могут быть предложены и более низкие ставки.
Виды португальских ипотечных кредитов
После краха рынка жилья в 2008 году португальские кредиторы стали более консервативными в отношении типов ипотечных продуктов, которые они предлагают. Продукты "только под проценты" обычно предлагаются только для новостроек, и, как правило, только на двухлетний срок. Практически все ипотечные кредиты - это кредиты "основная сумма плюс проценты", хотя банки предлагают ипотечные кредиты как с фиксированной, так и с переменной ставкой. Некоторые ипотечные кредиты с переменной ставкой также предусматривают одинаковый ежемесячный платеж или фиксированный платеж и соответственно изменяют срок кредита.
Большинство ипотечных кредитов в Португалии выдаются на 25 лет, но можно получить кредит на срок до 30 лет. Банки различаются по максимально допустимому возрасту заемщиков, что может ограничить срок, который может позволить данное учреждение. Большинство банков не будут предлагать ипотеку лицам в возрасте 70 лет и старше, но некоторые банки продлевают этот срок до 80 лет.
КВАЛИФИКАЦИЯ
Банки оценивают соотношение долга и дохода клиента. Это означает, что они берут ваши общие обязательства по займам, включая все существующие ипотечные кредиты, личные кредиты и т.д., плюс новый ипотечный платеж, и рассчитывают общую сумму в процентах от вашего чистого ежемесячного дохода. В идеале это соотношение не должно превышать 40%.
В последнее время наряду с этим расчетом (и особенно для тех клиентов, которые превышают этот процент), они также учитывают размер фактического располагаемого дохода.
Пример г-н Смит = чистая ежемесячная зарплата €3000.
Ежемесячная ипотека €425pm
Ежемесячные платежи за автомобиль €130pm
Предлагаемая новая ипотека €350
Общая сумма заемных средств = €905, разделенная на €3 000 % = 30% и, следовательно, в пределах нормы.
СБОРЫ, СВЯЗАННЫЕ С ИПОТЕКОЙ:
Регистрация документа - 1 процент
Оформление ипотеки - 1 процент
администрирование ипотеки - 1 процент
Невозвращаемая плата за обязательство - около 600 евро
Обследование и оценка - 500-800 евро
Юридические услуги (по желанию) - не менее 1 000 евро
НЕОБХОДИМЫЕ ДОКУМЕНТЫ
ОБЩИЕ
Португальский налоговый номер (Número Fiscal de Contribuinte);
Копия паспорта(ов);
Выписка из лицевого счета за последние три месяца
Подтверждение адреса (например: счет за коммунальные услуги, но не мобильный телефон);
Последняя выписка по ипотечному кредиту;
Банковские формы заявления (прилагаются)
Копия декларации о подоходном налоге за последний год
Платежные квитанции за последние 3 месяца;
РАБОТАЮЩИЙ
Налоговая декларация за последний год (P60 в Великобритании);
Квитанции об оплате труда за последние три месяца;
Справка от работодателя (простое письмо, в котором указывается, как долго вы работаете в компании и ваша годовая зарплата брутто, премия и т.д.).
ЕСЛИ ВЫ РАБОТАЕТЕ НА СЕБЯ
(владеете 20% или более долей в компании с ограниченной ответственностью)
Налоговая декларация за прошлый год;
Банковские выписки за последние три месяца;
Отчет о прибылях и убытках и баланс компании за 3 года.
ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЙ ДОХОД
Подтверждение пенсионного дохода за последние 3 месяца
Копия договора об аренде недвижимости
Выписки за последние 3 месяца с указанием полученной арендной платы.
Копия инвестиционных сертификатов.
