Dans le domaine des demandes de crédit, les rôles de garant et de caution se chevauchent souvent, ce qui entraîne de la confusion. Cependant, il est crucial de reconnaître les différences nuancées entre ces deux termes, car ils représentent des fonctions et des obligations distinctes dans le domaine de la fourniture de crédit.
Cautionnement : définition, obligations et risques
Une caution est un terme familier, souvent associé aux personnes qui assument la responsabilité de régler les dettes impayées si le débiteur principal ne remplit pas ses obligations. Imaginez un scénario où un membre de la famille demande un prêt pour acheter une maison et vous demande d’agir comme caution. En assumant ce rôle, vous devenez responsable d’assurer le remboursement en cas de versements de prêt manqués. En règle générale, les cautions sont des parents proches de l’emprunteur, tels que les parents ou les frères et sœurs.
Le principal risque auquel est confrontée une caution est la possibilité que l’emprunteur manque à ses obligations, ce qui peut entraîner la saisie de ses biens personnels par le créancier. Pour atténuer ce risque, les cautions peuvent demander une exclusion préalable, ce qui les libère de la dette immédiate jusqu’à ce que les actifs de l’emprunteur soient épuisés. Il est essentiel de noter qu’une fois que vous vous êtes engagé en tant que caution, il est rarement simple de revenir sur cette décision.
L’obligation de cautionnement reste en vigueur jusqu’au règlement total de la dette ou par le biais de négociations avec le créancier. Cependant, en raison de sa nature de garantie pour l’exécution de la dette, il peut s’avérer difficile de parvenir à des conditions de négociation favorables.
Garant : contrastes, devoirs et risques
De même, un garant assume la responsabilité du remboursement de la dette en cas de défaut de paiement de l’emprunteur, souvent par le biais d’endossements sur des lettres de change ou des billets à ordre. Cependant, contrairement aux cautions, les garants fournissent des avenants, principalement dans les ententes de financement d’entreprise. Cet avenant, qu’il s’agisse du montant total de la dette ou d’une fraction de celui-ci, sert de sceau d’engagement, crucial pour faciliter le financement des petites et moyennes entreprises (PME).
Les garants, généralement des actionnaires ou des administrateurs de sociétés, partagent la responsabilité conjointe avec l’emprunteur dans les accords de crédit. En cas de défaillance, les entités créancières conservent la possibilité de saisir les actifs de l’une ou l’autre des parties. Bien que cela expose les garants à l’exécution d’actifs personnels, ceux qui sont confrontés à une vulnérabilité économique peuvent négocier des accords de paiement avec les créanciers, dans le but de remplir leurs obligations de manière réalisable.
En dernier recours, les garants qui éprouvent des difficultés de paiement peuvent intenter une action en insolvabilité personnelle, en cherchant à exonérer le reste de leurs dettes.
Pour en savoir plus sur les subtilités du crédit, envisagez d’explorer des sujets tels que les prêts à la construction, le rôle des intermédiaires de crédit ou l’annulation d’un prêt hypothécaire.
