No âmbito dos pedidos de crédito, os papéis de fiador e fiador muitas vezes se sobrepõem, levando à confusão. No entanto, é crucial reconhecer as diferenças nuançadas entre esses dois termos, pois eles representam funções e obrigações distintas no âmbito da provisão de crédito.
Garantia: Definição, Obrigações e Riscos
A fiança é um termo familiar, muitas vezes associado a indivíduos que assumem a responsabilidade de liquidar dívidas pendentes se o devedor primário não cumprir suas obrigações. Considere um cenário em que um membro da família busca um empréstimo para comprar uma casa e solicita que você atue como sua fiança. Ao assumir esse papel, você se torna responsável por garantir o pagamento em caso de perda de parcelas do empréstimo. Normalmente, os fiadores são parentes próximos do mutuário, como pais ou irmãos.
O principal risco enfrentado por um fiador é a possibilidade de o mutuário deixar de cumprir suas obrigações, podendo levar à penhora de bens pessoais pelo credor. Para mitigar esse risco, os fiadores podem buscar a exclusão prévia, isentando-os da responsabilidade imediata da dívida até que o patrimônio do mutuário se esgote. É essencial notar que, uma vez que você se compromete como garantia, reverter essa decisão raramente é simples.
A obrigação de fiança permanece em vigor até a liquidação total da dívida ou por meio de negociações com o credor. No entanto, devido à sua natureza de garantia para o cumprimento da dívida, alcançar condições favoráveis de negociação pode ser um desafio.
Fiador: Contrastes, Deveres e Riscos
Da mesma forma, um fiador assume a responsabilidade pelo pagamento da dívida em caso de inadimplência do mutuário, muitas vezes por meio de endossos em letras ou notas promissórias. No entanto, ao contrário das garantias, os fiadores fornecem endossos, principalmente predominantes em arranjos de financiamento corporativo. Este aval, seja para o montante total da dívida ou para uma fracção da mesma, serve como um selo de compromisso, crucial para facilitar o financiamento das pequenas e médias empresas (PME).
Os fiadores, geralmente compostos por acionistas ou administradores de empresas, compartilham a responsabilidade conjunta com o mutuário em acordos de crédito. Em caso de incumprimento, as entidades credoras mantêm a opção de executar os ativos de qualquer das partes. Enquanto isso expõe os fiadores à execução de bens pessoais, aqueles que enfrentam vulnerabilidade econômica podem negociar acordos de pagamento com credores, visando o cumprimento de suas obrigações de forma viável.
Como último recurso, os fiadores que se deparem com dificuldades de pagamento podem incorrer com a insolvência pessoal, buscando a exoneração dos passivos remanescentes.
Para obter mais informações sobre os meandros do crédito, considere explorar tópicos como empréstimos para construção, o papel dos intermediários de crédito ou cancelamento de hipotecas.
