Nell'ambito delle richieste di credito, i ruoli di garante e fideiussore spesso si sovrappongono, generando confusione. Tuttavia, è fondamentale riconoscere le differenze sfumate tra questi due termini, in quanto rappresentano funzioni e obblighi distinti nell'ambito della fornitura di credito.
Fideiussione: definizione, obblighi e rischi
Una fideiussione è un termine familiare, spesso associato a persone che si assumono la responsabilità di saldare i debiti in sospeso se il debitore principale non adempie ai propri obblighi. Considera uno scenario in cui un membro della famiglia cerca un prestito per l'acquisto di una casa e ti chiede di fungere da garante. Assumendo questo ruolo, si diventa responsabili di garantire il rimborso in caso di rate di prestito mancate. In genere, i fideiussori sono parenti stretti del mutuatario, come genitori o fratelli.
Il rischio principale affrontato da un fideiussore è la possibilità che il mutuatario non adempia ai propri obblighi, portando potenzialmente al sequestro di beni personali da parte del creditore. Per mitigare questo rischio, i fideiussori possono chiedere l'esclusione preventiva, sollevandoli dalla passività del debito immediato fino all'esaurimento dei beni del mutuatario. È essenziale notare che una volta che ti impegni come garanzia, invertire questa decisione è raramente semplice.
L'obbligazione fideiussoria rimane in vigore fino al saldo totale del debito o attraverso trattative con il creditore. Tuttavia, a causa della sua natura di garanzia per l'adempimento del debito, raggiungere condizioni di negoziazione favorevoli può rivelarsi difficile.
Garante: contrasti, doveri e rischi
Allo stesso modo, un garante si assume la responsabilità del rimborso del debito in caso di insolvenza del mutuatario, spesso attraverso girate su cambiali o cambiali. Tuttavia, a differenza delle fideiussioni, i garanti forniscono avallamenti, prevalenti principalmente negli accordi di finanziamento aziendale. Tale approvazione, sia per l'intero importo del debito che per una frazione di esso, funge da sigillo di impegno, fondamentale per facilitare il finanziamento delle piccole e medie imprese (PMI).
I fideiussori, che di solito comprendono azionisti o amministratori di società, condividono la responsabilità solidale con il mutuatario negli accordi di credito. In caso di inadempienza, le entità creditrici conservano la possibilità di far valere i beni da entrambe le parti. Se da un lato ciò espone i garanti all'esecuzione di beni personali, dall'altro coloro che si trovano in una situazione di vulnerabilità economica possono negoziare accordi di pagamento con i creditori, con l'obiettivo di adempiere ai propri obblighi in modo fattibile.
Come ultimo ricorso, i garanti che incontrano difficoltà di pagamento possono perseguire l'insolvenza personale, chiedendo l'esonero delle passività rimanenti.
Per ulteriori approfondimenti sulle complessità del credito, prendi in considerazione l'esplorazione di argomenti come i prestiti di costruzione, il ruolo degli intermediari del credito o la cancellazione del mutuo.
