В сфере кредитных заявок роли гаранта и поручителя часто пересекаются, что приводит к путанице. Тем не менее, крайне важно понимать нюансы различий между этими двумя терминами, поскольку они представляют собой различные функции и обязательства в сфере предоставления кредита.
Поручительство: определение, обязательства и риски
Поручительство – это знакомый термин, который часто ассоциируется с физическими лицами, которые берут на себя ответственность за урегулирование непогашенной задолженности, если основной должник не выполняет свои обязательства. Рассмотрим сценарий, когда член семьи ищет кредит на покупку дома и просит вас выступить в качестве его поручителя. Принимая на себя эту роль, вы берете на себя ответственность за обеспечение погашения кредита в случае пропущенных платежей по кредиту. Как правило, поручителями являются близкие родственники заемщика, такие как родители, братья и сестры.
Основным риском, с которым сталкивается поручитель, является возможность дефолта заемщика по своим обязательствам, что может привести к конфискации личных активов кредитором. Чтобы снизить этот риск, поручители могут добиваться предварительного исключения, освобождающего их от немедленных долговых обязательств до тех пор, пока активы заемщика не будут исчерпаны. Важно отметить, что после того, как вы взяли на себя обязательство в качестве поручителя, отменить это решение редко бывает просто.
Обязательство поручительства остается в силе до полного погашения задолженности или путем переговоров с кредитором. Однако из-за того, что он является гарантией исполнения долга, достижение выгодных условий переговоров может оказаться сложной задачей.
Поручитель: контрасты, обязанности и риски
Точно так же поручитель берет на себя ответственность за погашение долга в случае дефолта заемщика, часто посредством индоссаментов на векселях или простых векселях. Однако, в отличие от поручителей, поручители предоставляют индоссаменты, в первую очередь распространенные в корпоративных финансовых соглашениях. Это одобрение, будь то на всю сумму долга или его часть, служит печатью обязательств, имеющей решающее значение для содействия финансированию малых и средних предприятий (МСП).
Поручители, обычно состоящие из акционеров или директоров компании, разделяют солидарную ответственность с заемщиком в кредитных соглашениях. В случае дефолта организации-кредиторы сохраняют за собой возможность обратить взыскание на активы любой из сторон. Несмотря на то, что это подвергает поручителей риску обращения с личными активами, те, кто сталкивается с экономической уязвимостью, могут вести переговоры с кредиторами о платежных соглашениях, стремясь выполнить свои обязательства надлежащим образом.
В качестве последней инстанции поручители, столкнувшиеся с проблемами с оплатой, могут обратиться в суд с заявлением о личной неплатежеспособности, добиваясь освобождения от оставшихся обязательств.
Для более глубокого понимания тонкостей кредитования подумайте о том, чтобы изучить такие темы, как кредиты на строительство, роль кредитных посредников или отмена ипотеки.
