Conceptos Básicos de las Hipotecas en Portugal

Estás pensando en comprar una propiedad en Portugal, especialmente en la pintoresca región de Madeira? Entender cómo funciona el mercado hipotecario es fundamental.

Esta guía responde a las preguntas más comunes sobre hipotecas en Portugal, ofreciendo claridad tanto para residentes como para compradores internacionales.

Tipos de Hipotecas Disponibles en Portugal

Portugal ofrece varios tipos de hipotecas para adaptarse a diferentes necesidades:

• Hipoteca a tipo fijo: El tipo de interés permanece constante durante todo el plazo del préstamo, lo que permite pagos mensuales estables y predecibles.

• Hipoteca a tipo variable: El tipo de interés varía según el índice Euribor, lo que puede traducirse en cuotas iniciales más bajas, aunque con el riesgo de aumentar con el tiempo.

• Hipoteca a tipo mixto: Comienza con un tipo fijo durante un período determinado y luego cambia a un tipo variable.

¿Pueden los Extranjeros Obtener una Hipoteca en Portugal?

Sí, los no residentes pueden obtener hipotecas en Portugal. Los bancos suelen ofrecer hasta un 70 % del valor de la propiedad (LTV) a no residentes, mientras que los residentes pueden obtener hasta un 90 %.

Ratio Loan-to-Value (LTV)

El LTV representa el porcentaje del préstamo en relación con el valor de la propiedad. Para no residentes, este ratio suele oscilar entre el 60 % y el 70 %, y a veces hasta el 80 %.

Plazo del Préstamo Hipotecario

El plazo de las hipotecas en Portugal puede extenderse hasta 40 años, dependiendo de la edad del solicitante:

• Hasta 30 años de edad: máximo 40 años

• Entre 30 y 35 años: máximo 37 años

• Más de 35 años: máximo 35 años

El préstamo debe estar completamente pagado antes de que el prestatario cumpla 75 años.

Depósito Mínimo Requerido

Por lo general, los no residentes deben aportar un depósito inicial del 20 % al 30 % del precio de compra de la propiedad.

Tipos de Interés Actuales

A partir de 2025, los tipos de interés promedio en Portugal son:

• Hipotecas a tipo variable: alrededor del 3,5 %

• Hipotecas a tipo fijo: alrededor del 4 %

Las tasas pueden variar según el banco, el monto del préstamo y el perfil financiero del prestatario.

Tipo Fijo vs Tipo Variable

• Tipo fijo: ofrece estabilidad y cuotas constantes, aunque suele comenzar con una tasa más alta

• Tipo variable: comienza con una tasa más baja, pero puede cambiar según las condiciones del mercado

La mejor opción depende de tu situación financiera y tu tolerancia al riesgo.

Preaprobación de Hipoteca

Es aconsejable obtener una preaprobación hipotecaria. Esto te da una estimación del monto que puedes pedir prestado y te ayudará a enfocar tu búsqueda de propiedad.

Seguro de Vida Requerido

Aunque no es obligatorio por ley, la mayoría de los bancos en Portugal exigen un seguro de vida que cubra el monto total de la hipoteca. Esto garantiza el pago del préstamo en caso de fallecimiento del prestatario.

Límite de Edad para Solicitantes

Los solicitantes deben tener al menos 18 años. El préstamo debe finalizar antes de que el prestatario cumpla los 75 años.

Tanto si eres residente como comprador internacional, estar bien informado te ayudará a tomar decisiones más seguras en tu camino de inversión inmobiliaria en Portugal.