Noções Gerais Sobre Hipotecas em Portugal

Está a pensar em comprar uma propriedade em Portugal, especialmente na pitoresca região da Madeira? Compreender o sistema hipotecário é fundamental.

Este guia responde às perguntas mais comuns sobre hipotecas em Portugal, oferecendo clareza tanto para residentes como para compradores internacionais.

Tipos de Hipotecas Disponíveis em Portugal

Portugal oferece várias opções de hipotecas para atender diferentes necessidades:

• Hipoteca com Taxa Fixa: A taxa de juro permanece constante durante todo o prazo do empréstimo, oferecendo pagamentos mensais previsíveis.

• Hipoteca com Taxa Variável: A taxa de juro varia com base no índice Euribor, podendo começar mais baixa, mas com o risco de aumentos futuros.

• Hipoteca com Taxa Mista: Combina períodos com taxa fixa e variável. O empréstimo começa com uma taxa fixa por um determinado tempo e depois passa para uma taxa variável.

Estrangeiros Podem Obter Hipotecas em Portugal?

Sim, não residentes podem obter hipotecas em Portugal. Os bancos normalmente oferecem até 70% do valor do imóvel (LTV - loan-to-value) para estrangeiros, enquanto os residentes podem obter até 90%.

Rácio Loan-to-Value (LTV)

O rácio LTV representa o montante do empréstimo em comparação com o valor do imóvel. Para não residentes, o LTV varia geralmente entre 60% e 70%, podendo chegar até 80% em alguns casos.

Prazo das Hipotecas

Os prazos das hipotecas em Portugal podem chegar até 40 anos, dependendo da idade do mutuário:

• Até 30 anos: prazo máximo de 40 anos

• Entre 30 e 35 anos: até 37 anos

• Mais de 35 anos: prazo máximo de 35 anos

O empréstimo deve ser totalmente pago até o mutuário completar 75 anos.

Depósito Mínimo Exigido

Normalmente, os não residentes devem fornecer um depósito mínimo entre 20% e 30% do valor de compra do imóvel.

Taxas de Juro Atuais

Em 2025, as taxas médias de juro são:

• Taxa variável: aproximadamente 3,5%

• Taxa fixa: aproximadamente 4%

As taxas podem variar de acordo com o banco, o montante do empréstimo e o perfil financeiro do comprador.

Taxa Fixa vs. Taxa Variável

• Taxa Fixa: mais estabilidade, pagamentos previsíveis, mas começa com taxa mais alta

• Taxa Variável: começa mais baixa, mas pode subir conforme o mercado

A escolha depende do seu perfil financeiro e da sua tolerância ao risco.

Pré-aprovação de Hipoteca

É recomendável obter uma pré-aprovação. Isso dá-lhe uma estimativa de quanto pode pedir emprestado, facilitando a sua procura por imóveis.

Seguro de Vida

Apesar de não ser legalmente obrigatório, a maioria dos bancos portugueses exige um seguro de vida que cubra o montante da hipoteca. Isso garante o pagamento do empréstimo em caso de falecimento do mutuário.

Idade Mínima e Máxima

Os candidatos devem ter pelo menos 18 anos. O empréstimo deve ser pago até que o mutuário atinja os 75 anos.

Seja residente ou comprador internacional, estar informado irá ajudá-lo a tomar decisões seguras e bem fundamentadas no seu percurso de investimento imobiliário.