Notions Générales sur les Prêts Hypothécaires au Portugal

Vous envisagez d’acheter un bien immobilier au Portugal, notamment dans la magnifique région de Madère ? Il est essentiel de bien comprendre le système hypothécaire.

Ce guide répond aux questions les plus fréquemment posées concernant les prêts hypothécaires au Portugal, et apporte de la clarté tant pour les résidents que pour les acheteurs internationaux.

Types de Prêts Hypothécaires Disponibles au Portugal

Le Portugal propose plusieurs types de prêts pour répondre à différents besoins :

• Prêt à Taux Fixe : Le taux d’intérêt reste constant pendant toute la durée du prêt, ce qui permet des mensualités prévisibles.

• Prêt à Taux Variable : Le taux d’intérêt fluctue en fonction de l’indice Euribor, ce qui peut offrir un taux initial plus bas mais comporte le risque d’augmentation.

• Prêt à Taux Mixte : Combine un taux fixe pendant une période déterminée, puis passe à un taux variable.

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Les Étrangers Peuvent-Ils Obtenir un Crédit au Portugal ?

Oui, les non-résidents peuvent obtenir un prêt immobilier au Portugal. En général, les banques offrent jusqu’à 70 % de la valeur du bien (LTV) aux non-résidents, et jusqu’à 90 % pour les résidents.

Ratio Prêt-Valeur (LTV)

Le ratio LTV (Loan-to-Value) représente la part du prêt par rapport à la valeur du bien. Pour les non-résidents, ce ratio varie généralement entre 60 % et 70 %, et peut aller jusqu’à 80 % dans certains cas.

Durée du Prêt Hypothécaire

Les durées de prêt peuvent aller jusqu’à 40 ans au Portugal, en fonction de l’âge de l’emprunteur :

• Moins de 30 ans : durée maximale de 40 ans

• 30 à 35 ans : jusqu’à 37 ans

• Plus de 35 ans : durée maximale de 35 ans

Le prêt doit être entièrement remboursé avant que l’emprunteur n’atteigne l’âge de 75 ans.

Apport Personnel Requis

Les non-résidents doivent généralement fournir un apport initial de 20 à 30 % du prix d’achat du bien.

Taux d’Intérêt Actuels

En 2025, les taux moyens des prêts hypothécaires au Portugal sont :

• Taux variable : environ 3,5 %

• Taux fixe : environ 4 %

Ces taux peuvent varier selon la banque, le montant du prêt et le profil de l’emprunteur.

Taux Fixe vs Taux Variable

• Taux fixe : apporte stabilité et mensualités constantes, mais commence souvent plus haut

• Taux variable : débute plus bas mais peut évoluer à la hausse selon le marché

Le choix dépend de votre situation financière et de votre tolérance au risque.

Pré-approbation du Prêt

Il est conseillé d’obtenir une pré-approbation. Cela vous donne une estimation du montant que vous pouvez emprunter et facilite la recherche de votre bien.

Assurance Vie

Bien qu’elle ne soit pas légalement obligatoire, la plupart des banques portugaises exigent une assurance vie couvrant le montant du prêt. Cela garantit le remboursement du prêt en cas de décès de l’emprunteur.

Limites d’Âge

L’âge minimum pour faire une demande de prêt est de 18 ans. Le prêt doit être remboursé avant que l’emprunteur n’atteigne 75 ans.

Que vous soyez résident ou acheteur international, être bien informé vous aidera à prendre des décisions éclairées dans votre parcours d’investissement immobilier.